HDHP vs. PPO: Cûdahî çi ye?

Şîrket

Hilbijartina ji bo we plansaziya tenduristiyê ya çêtirîn dikare bibe pêvajoyek aloz. Gava ku hûn dest bi karekî nû an dema tomarkirina vekirî dikin, dibe ku hûn ji bersivan bêtir pirsan hebin ku hûn feydeyên tenduristiya xwe venêrîn.

Nexşeyên tenduristiyê yên daxistî yên bilind (HDHP) û nexşeya rêxistina dabînkerê bijarte (PPO) du vebijarkên hevpar in ku kardêr ji bo bîmeya tenduristiyê peyda dikin. Yek ji van planan ne hewce ye ku her dem ji ya din çêtir be. Dema ku dor tê ser hilbijartina di navbera plana HDHP û PPO de, bersiva ji bo plansaziya çêtirîn ji hêla kesek ve cûda dibe. Dibe ku li gorî şert û mercên wî sal bi sal jî diguhere.

Hevberkirina nixamtin û lêçûnên HDHPs û PPO dikare ji we re bibe alîkar ku hûn hilbijartinek çêtir bikin.

HDHP vs PPO

Nexşeyek dravdana bilind celebek bîmeya tenduristiyê ye ku bi daxistinên mezintir lê prîman kêmtir e. Hûn ê her meh kêmtir drav bidin lê ji bo lêçûnên tenduristiyê berî ku pêgirtina bîmeyê dest pê bike lêçûnên weyên ji cîpê zêdetir in.

BER rêxistina dabînkerê bijarte (PPO) celebek nexşeyê ye ku bi daxistinên kêm, lê prîmên mehane yên mezintir. Hûn ê her meh bêtir drav bidin lê lêçûnên weyê ji kîsî kêmtir e ji bo karûbarên bijîşkî û dibe ku hûn karibin xwe bigihînin cûrbecûr karûbarên an dabînkeran.

HDHP bi gelemperî ji xerîdarên tenduristtir sûd werdigirin ku li bendê ne ku salê pir bi baldarî bijîjkî hewce ne, û avantajên prîmên mehane yên kêm jî hene, diyar dike Susan Beaton, VP yê berê yê Xizmetên Pêşkêşker, Birêvebiriya Lênihêrînê, û Xetereya li Xaça Blueîn û Mertalê Blueîn a Nebraska .

Beaton dibêje, PPO, nemaze ya ku bi daxistinek kêm heye, dikare li gorî yên ku ji ber tiştek wekî rewşa kronîk serdanên bijîjkan û reçeteyan hêvî dikin, li hev bike.

Erênî û neyînîyên HDHP digel HSA

HDHP ji bo wanên ku li seranserê salê gelek lêçûnên bijîşkî pêşbînî nakin, kêrhatî ye. Bi gelemperî, HDHP ji bo mirovên ciwan, kesên bê malbat û yên ku bi gelemperî tendurist in bi feyde ye. Di hişê xwe de bimînin ku dibe ku hûn bi planek HDHP-ê re li serdanên dixtor re hevpişk nebin heya ku hûn daxistina xweya bilind bibînin .

Bawer bikin ku hûn bipirsin ka karsazê we HDHP bi Hesabek Tespîta Tenduristî (HSA) pêşkêşî dike, Beaton şîret dike. Gava ku hûn HDHP-ê hilbijêrin, dibe ku hûn bikaribin HSA-yê bi tevkariyek karsaz jî bikar bînin hilbijêrin. HSA carinan ji bo nexşeyên PPO yên ku ji hêla karsaz ve têne piştgirî kirin nayên pêşkêş kirin-lê, alternatîf, hûn dikarin bikaribin hesabek lêçûnê ya nerm bikar bînin ( FSA ) bi celebên plana PPO re.

An HSA hesabek teserûfa pêş-bacê ye ku ji bo lêçûnên bijîşkî yên pejirandî wekî rêbaza dayinê tê bikar anîn. Pereyên di vê hesabê teserûfê de sal bi sal diherike; lêbelê, salane heye beşdariya max ku di navbêna nexşeyên ferdî (3.550 $) û nexşeyên malbatê de (7.100 $) cûda dibe.

HSA bi taybetî avantaj e ji ber ku ew dolarên pêş-bacê bikar tîne û dahatên bê-bac zêde dike. HSAs cûrbecûr lêçûnên bijarte, di nav de karûbarên bijîşkî, dîtin, lênihêrîna diranan, û reçete hene. Fonên we yên HSA-yê heke hûn nexşeyan biguherînin an jî kar bar bikin jî dê bi we re bimînin. Ew dikarin bi malbata we re jî werin parve kirin.

Bikaranîna HDHP-yên bi HSA-yê re dibe zêde populer , nemaze ji bo mirovên ciwan. Dibe ku HSA wekî feydeyek balkêş xuya dike, ev hesabên teserûfê dikarin heqê lênihêrîna mehane û karanîna karta debîta HSA-ya we li dermanxane an ofîsa dixtor hebe.

Di heman demê de HSA hewce dike ku hûn li ser tomarên xwe bimînin û meqbûzên xwe ji bo pejirandina lêçûnên bijîşkî yên pispor radest bikin. Heke ew lêçûnên ne mafdar bin dibe ku ji hêla rêveberê HSA ve neyê dayîn. Berî ku kirînên bi guman li dermanxaneyekê an li cîhek din bikin, bi rêveberê HSA-yê re bigerin.

Her weha, heke hûn HSA-ya xwe ji bo lêçûnên ne-kalîfîye berî 65 saliyê bikar bînin, li gorî guherînên di Qanûna Lênêrîna Bihayî (ACA). Hin kes HSA-yê wekî fona acîl difikirin, lê digel van ramanan, hûn dikarin bi baldarî li ser çawaniya dîtina HSA-yê bifikirin.

Erênî û neyînîyên PPO

PPO bi gelemperî ji bo wan ên ku li seranserê salê bêtir lêçûnên bijîşkî dixwazin çêtir in. Van planan bi gelemperî ji bo mirovên pîr, yên bi malbat û kesên bi şert û mercên tenduristiyê re ku bi dermankirina birêkûpêk hewce dike, sûdmend e.

Her ku hûn pîr dibin, bi pirsgirêkên tenduristiyê re rû bi rû dimînin, an jî malbatek piştgirî dikin, dibe ku PPO dest bi wateya xwe bike. Bihayên bîmeyê yên mehane yên PPO-yê mezintir in, lê ew dikarin ji we re bibin alîkar ku hûn di demek dirêj de xilas bikin heke ku hûn bi gelemperî karûbarên tenduristiyê hewce ne. Di salê de bi veberhênanê zêdetir di bîmeya tenduristiya xwe de, hûn dikarin bêtir lêçûnên tenduristiya xwe bi bîmeyê ve bigirin.

PPO jî bi avantajên nermbûniyê yên zêdekirî têne. Li ser nexşeya PPO, azadiya we heye ku hûn bijîşk an nexweşxaneya ku hûn bijartin hilbijêrin. Heke ew di torgiloka we de nebin jî, dê bîmeya we timûtim dîsa jî dorpêçê pêşkêş bike. Bi PPO, hûn dikarin pisporek bibînin an prosedurek an ceribandinek bêyî erêkirina ji bijîşkê xweya lênihêrînê pêk bîne. Ger nermbûnî di hilbijartinên lênerîna tenduristiya we de ji bo we girîng e, dibe ku plansaziyek PPO ji HDHP çêtir be.

Kîjan plan hêja ye?

Naha em ê binerin ka hûn çawa biryarê didin ka dê planek HDHP an PPO ji we re çêtir be. Pêşîn, pirsên jêrîn bifikirin:

• Hûn çend caran diçin doktor?
• Ma rewşa weya tenduristî ya kevneşopî heye ku bi dermankirina pir caran hewce dike?
• Çiqas carî hewcedariya we bi lênihêrîna acîl heye?
• Ma hûn neştergeriyek bi plankirî tê ku tê?
• Ma hûn îsal li benda pitikek in?
• Ma hûn piştgiriyê didin lêçûnên tenduristiyê yên hevjîn an zarok jî?
• Di hilbijartina bijîşkek bijarte de nermbûn çiqas girîng e?
• Ji bo dîtina pisporek nermbûn çiqas girîng e?

Heke hûn timûtim diçin cem doktor, rewşek weya kronîk heye, pir caran li lênihêrîna acîl digerin, emeliyatek we plankirî ye, hûn li benda pitikek in, piştgiriyê didin lêçûnên tenduristiyê yên endamê malbatê pir, an lênihêrîna nermbûnê, dê PPO ji HDHP çêtir be. Lêbelê, heke ji van ramanan yek an çend ji we re girîng nebin, hûn ê bi HDHP-ê çêtirîn çêtirîn bibin.

Nîşe: Planên HDHP û PPO tenê vebijarkên bîmeya tenduristiya we ne. Di heman demê de Rêxistinên Parastina Tenduristiyê (HMO), Rêxistinên Pêşkêşkerên Taybet (EPO), û plansaziyên Xala Xizmetê (POS) jî hene.

GIRT: Hmo vs. PPO

Dûv re, pê ewle bine ku hûn têgehên sereke yên bi her yek ji van ve girêdayî ne fam dikin planên bîmeya tenduristiyê .

• Xelat : Hûn her meh çiqas didin ku bîmeya tenduristiya we hebe.
• Deductible : Çiqas pêdivî ye ku hûn salê ji bo lênêrîna bijîşkî berê bidin. Gava ku hûn dakêşana xwe bibînin, pêgirtina bîmeya tenduristiyê dikeve hundir.
• Sînorê ji kîsê xwe : Piştî ku ev hejmar di salekê de ji bo lênêrîna bijîjkî ji cewrikê xerc kir (ne di nav de prîm), dê bîmeya we ji bo 100% lêçûnên bijarte bide.
• HSA: Hesabek dravdana tenduristiyê ya berî bacê ku dikare bi HDHP re were bikar anîn. Beşdariyên ji bo nexşeyên HSA salane rû didin.
• Copay : Heqê yeksan yê ku hûn ji bo reçete, pişkinînan, û karûbarên tenduristiyê yên din didin.
• Bîranîn : Rêjeya lêçûnên ku hûn ji bo lêçûnên bijîşkî yên nixumandî didin piştî ku hûn daxistina xwe bicîh tînin.

HDHP vs. hesabkerê PPO

Fêmkirina şertên li jor dikare alîkariya we bike ku hûn li hesaban bigerin ka hûn ê çiqas bidin bîmeya tenduristiyê. Gava ku hûn di navbera her duyan de biryar digirin, divê hûn pêşî lêçûnên tenduristiyê yên salane binirxînin. Dibe ku kesek tendurist gelek lêçûnên texmînkirî tune. Lêbelê, divê ew gengaziya ketina grîpê an domandina birînek bifikirin.

Gava ku hûn lêçûnên xweyên bijîşkî texmîn bikin, prîma mehane ya her planê, zêde wan sînorên ji kîsikê wan, lê zêde bikin. Bihesibînin ku hûn dermankirina torgilokê bikar tînin, ev hejmar dê ji bo salê lêçûna herî zêde ya ji kîsê we be.

Wekî mînakek, plansaziyek PPO-yê dibe ku 1,250 $ daxistî bi mehane ya 600 $ bistîne. Piştî ku prîma mehane ji bo 12 mehan (600 $ 12 x 12) zêde kir û daxistina lêçûnên ji berîka xwe zêde kir, ev salê bi tevahî $ 8,450 $, di nav de kopî an mîsogeriya dravî tune. Lêbelê, ji kîsê herî zêde ji bo planên komê di sala 2020-an de ji bo kesan 8,150 $ û ji bo malbatan jî 16,300 $ e. Dibe ku lêçûnên weyên ji kîsê we ji vê sînorê re yeksan bin an jî kêmtir bin.

HDHP dikare 3,000 $ daxistî bi mehane 400 $ bide. Piştî ku prîma mehane ji bo 12 mehan (400 $ x 12) zêde kir û ji bo lêçûnên ji kîsê xwe daxistî zêde kir, ev salê bi tevahî 7 800 $ e. Di sala 2020 de , Sînorên ji kîsê HDHP-ê ji bo kesan ji 6,900 $ an ji bo malbatan jî 13,800 $ derbas nabe. Ji ber vê yekê, hûn dikarin hêvî bikin ku lêçûnên weyên ji kîsikê we ji tixûbê ji kîsikê wê yeksantir an kêmtir in.

Di nimûneya duyemîn de, hûn her meh 200 $ kêmtir li ser dravê didin û 900 $ li lêçûnên salane didin, ne ku kopî an dravdana dravî ne.

Ger hûn fêr bibin ku lêçûnê ji kîsikê HDHP-ê ji vebijarka PPO-yê kêmtir e, wusa dixuye ku hilbijartina zîrek dê hilbijartina HDHP-ê be, dibêje Beaton. Lêbelê, berî ku vê hilbijartinê pêk bînin, bawer bin ku butçeya we dikare wê birêve bibe. Hûn ê karibin roja serdana xwe, an $ 800 li odeya acîl, û hwd, ji bo serdanek nivîsgehê 250 $ bidin, heya ku dravdana we were peyda kirin? Heke di butçeya weya aniha de cîh nîn e ku hûn di dema karûbarê de lêçûnên mezintir bigirin, wê hingê hûn hewce ne ku du caran bifikirin berî ku hûn plansaziya HDHP hilbijêrin.

Dibe ku di demek dirêj de bêtir watedar be ku meriv her meh nexşeyek PPO-yê bi prîmek bilindtir hilbijêre lê bêtir vegirtina bîmeyê bistîne. Ev yek bi taybetî ji bo wanên ku hesabên wan didin xuyakirin ku HDHP dê ji bihayê wê bêtir biha bibe an jî ji bo kesên ku ne amade ne ku li ser betalkirina lêçûnên tibî yên ku di çara salê de çênebe, çêdibe rast e.

Faktorên din ên ku bifikirin

Hilbijartina nexşeya bîmeya tenduristiyê biryarek pir takekesî ye ku hewce dike ku gelek faktoran werin pîvandin, di nav de:

• Rewşa tenduristiya we
• Tenduristiya malbata we
• Tercîhên nermbûnê ji bo peydakirên tenduristî an pispor
• Rewşa weya darayî
• Ma hûn dikarin ji bo bêtir vegirtinê bi prîman pêştir bidin
• Hûn çiqas fonên HSA dikarin bikar bînin
• Kapa lêçûnê ya ji kîsê xwe li ser her polîtîkayê

Heke hûn hîn jî hewceyê alîkariyê ne di hilbijartina planekê de, di pargîdaniya xwe de bi nûnerê bîmeya tenduristiyê an personelên HR re bişêwirin. Derfeta we heye ku hûn salane di dema tomarbûna vekirî de an jî di rewşa guhertinên rewşa jiyanê de nexşeya xwe sererast bikin. Bûyerên bijarte yên jiyanê zewac an berdan, ji dayikbûna zarokek, û hwd.

Save bi SingleCare

Bêguman ji bergirtina bîmeya tenduristiya we, Kuponên SingleCare ji hemî xerîdarên dermanxaneyê re hene. Heke bîmeya tenduristiya we tune be jî, hûn dikarin SingleCare bikar bînin ku li ser piraniya reçete daxistinan bibînin.

SingleCare ne rengek bîmeya tenduristiyê ye, û ew bihevra bi bîmeya tenduristiya we re nayê bikar anîn. Her lêçûnên ji kîsê xwe yên ji bo reçete bi arîkariyek bi kûpek SingleCare têne daxistin li ser dravdana we nayê bikar anîn.