Li ser HSA difikirin? Erênî û nehsên hesabê teserûfa tenduristiyê bixwînin

Şîrket

Hesabên teserûfa tenduristiyê ji 2003-an ve hene, ji ber vê yekê ew bi zor têgehek nû ne. Lê ji ber ku polîtîkaya tenduristiyê di van çend salên borî de ew qas guherî, ew ji nû ve balê dikişînin. Hin mirovên ku tenê xwe spartine bîmeya tenduristiyê ya kevneşopî ku dravdanên xweyên bijîşkî bidin, dibe ku li ser zêdekirina HSA-ya tevlîhev bifikirin. Lê bi rastî hesabê teserûfa tenduristiyê çi ye, û ew çawa dixebite?

Fikra li pişta HSA bi rengek hêsan e: Armanca wan ew e ku bihêlin kesên xwedan daxistinên bîmeya bilind ku dolarên berî bacê bidin aliyekî da ku lêçûnên tibî bidin. Bi gelemperî dipeyivin, her mezin bi nexşeya tenduristiyê ya jêbirr (HDHP) -û tu pêgirtiyek din a bîmeya tenduristiyê tune-dikare HSA veke.

Ji ber vê yekê, ma hesabek teserûfa tenduristiyê ji bo we rast e? Ka em erênî û neyîniyên HSA-yê bigerin.

Awantajên hesabê teserûfa tenduristiyê çi ne?

Li gorî hatina we an hewcedariyên bijîşkî, li gorî hesabê teserûfa tenduristiyê gelek avantaj hene. Li vir 5 alîgirên HSA-yê hene.

1. An HSA teserûfên bacê peyda dike

Gary Franke, brokerê bîmeyê û pisporê hesabê teserûfa tenduristiyê li Gary Franke, dibêje: Ji bo kesên ku li hêviya lêçûnek bijîşkî ya mezintir in di sala bê de, nexşeyek HSA dikare bi dravdanên baca sê qat bi hezaran dolaran bide hev. Sîgorteya Alpha, LLC bi dest bixin li Bellevue, Washington.

Dravdanên baca sêqat bi awayê jêrîn parçe dibe:

• Yek, hûn ê neçar bimînin ku baca ku hûn dane HSA-ya xwe bidin.
• Du, hûn ne hewce ne ku bacê bidin ser dravê ku hûn ji HSA-ya xwe digirin da ku hûn lêçûnên tenduristiyê yên bi kalîte bidin. (Her çend kesên ji 65 salî biçûktir dê neçar bimînin ku ji bo her fonên HSA-yê ku ji bo lêçûnên ne-maf têne dayîn cezayek bidin, ji ber vê yekê hay jê hebe!)
• Sê, hûn dikarin li ser dravê ku hûn di hesabê xweya HSA-yê de digirin faîza bê bac bistînin. Di heman demê de vebijarkên we hene ku hûn dravê li ser hesabê xwe veberhênin.

Franke dibêje, niha hesabê min ji bo HSA heye. Ew di sala 2019 de ji dravê baca min 1.500 $ xilas kir.

2. HSA dikare hin lêçûnên ku bîmeya we nagire ser xwe

Mesrefên HSA-yê dikare gelek lêçûnên lênerîna tenduristiyê ku nexşeya bîmeya we nagire, tê de hebe, wekî ortodoniya û çava. Bi sedan lêçûnên tenduristiyê hene ku ji HSA-yê re tezmînatê digirin, dibêje Vikram Tarugu, MD, gastroenterolog û CEO yê Detox of Florida Florida . Mînak dermanên chiropractic an diranan, karûbarên berdariyê, sendelî, û dermanên bi reçete hene.

3. HSA destûrê dide hevkariyên kesên din

Dr. Tarugu diyar dike, dibe ku hin kes bi vê yekê nizanin, lê hûn dikarin destûrê bidin yên din ku beşdarî HSA-ya we bibin.

Li gorî IRS, hûn dikarin alîkariyên HSA-yê ji kesek din qebûl bikin , wekî karsazê we an endamek malbatê. Ev dibe sedem ku hêj bêtir avantajên bacê. Mîqdara ku kardêrê we tevkariye dê ji bo mebestên bacê wekî hatinî neyê hesibandin. If heke endamek malbatê beşdarî HSA-ya we bibe, tevkariya wan li ser vegera endamê malbatê bacê digire, heke ew daxistinan jî nekin.

Wekî din, hesabên teserûfa tenduristiyê di warê dema ku hûn drav didin û xerc dikin de pir xweşik in. Beşdariyên ji bo HSA-yê dikare di her salê de di salnameyê de û heya 15-ê Nîsana sala bacê ya jêrîn were kirin, dibêje Dr. Tarugu.

Nîşe: sînorên tevkariyê ji bo sala 2020 ji bo planên kesane 3,550 $ û ji bo pêgirtina malbatê jî 7,100 $ e. Sînorên ji bo 2021 dê ji bo planên kesane 3,600 $ û ji bo planên malbatê 7,200 $ be.

GIRT: Mesrefên tenduristiyê hûn dikarin karibin ji bacan daxînin

4. An HSA piştî 65 saliya xwe nermbûnek pêşkêş dike

Di heman demê de hûn dikarin li alîkariyên HSA-yê wekî formek dravdanên teqawidiyê jî binihêrin. Piştî ku hûn 65 sal bibin, hûn dikarin fonên xwe yên HSA bikar bînin ku bidin herçiyek lêçûn, gelo ew bi tenduristî re têkildar in an na. Hûn ê cezayek nedin, lê belavkirin dê bê bac nebe.

5. An HSA ji bo veguhastina fonan dihêle

Hin hesabên teserûfê, wekî hesabên teserûfê yên nermik (FSA) têne bikar anîn an jî wê winda dikin. Wateya vê yekê, heke hûn hemî drav bikar neynin, ew di dawiya heyamek diyarkirî de, bi gelemperî di nav salekê salnameyê de xilas dibin. Ew bi HSA-yê re ne rîskek e. Dr. Tarugu dibêje, hûn dikarin bihêlin ku dirav sala paşîn dorpêç bikin. Ev dihêle ku hûn fonan ragirin heke hûn fonan biguherînin an jî teqawît bibin. Her dravê HSA yê we ye ku hûn li ser lêçûnên tenduristiyê xerc bikin, ne ku hûn hewce nebin.

Nehfên HSA çi ne?

Ger HSA-ya we hebe, ji hêla vegotinê ve, dibe ku hûn nexşeyek tenduristiyê ya daxistî ya bilind jî hebe. Ew dikare pir biha bibe. Li vir sê dijberiyên HSA-yê hene.

1. Nexşeyek tenduristiyê ya ku ji hêla HSA ve têkildar e dikare bibe sedema lêçûnên mezin ên ji bêrîkê

Bi nexşeyek tenduristî ya berbiçav, hûn ê hêvî bikin ku hûn 100% serdanên bijîşk, reçete û rêgezên bijîşkî bidin heya ku hûn dakêşana xwe nexin, Franke dibêje. Di vê salê de, HDHP her planek e ku bi kêmanî kêm dibe Ji bo kesek 1400 $ an ji bo malbatek $ 2,800 , li gorî IRS. Lê digel hin pilanan, tevahî lêçûnên salane yên ji bêrîka mirov dikare ji bo kesek $ 6,900 an ji bo malbatek $ 13,800 bilind be. Ew pereyên ku hûn li ser kopî, dravdanîn û dravdanan xerc dikin tê de hene.

Nexşeyên tenduristiyê yên kêmkirî bi gelemperî ji bo mirovên bi gelemperî tendurist ên ku bi piranî lênihêrîna pêşîlêgirtî hewce dikin, feydetir in. Heke rewşa weya tibî ya kevneşop heye ku hewceyê serdanên ofîsa bijîjkî bi berdewamî û dermankirina birêkûpêk heye, an jî heke hûn dizanin ku emeliyetek we heye, hûn dikarin celebek cûda plana tenduristiyê bifikirin. Wekî din, hûn ê neçar bimînin ku ji bo van hemî lêçûnan, ku dê fonên HSA-ya we zû zû bişewitînin bidin.

2. Dibe ku HSA lêçûnên çaverêkirî neke

Dibe ku we lêçûnên lênihêrîna tenduristiyê hebe, ku dibe ku ji mîqdara ku we di HSA-ya xwe de hilanî, zêde bibe, Dr. Tarugu dibêje. Paşê zexta rizgarkirinê heye, ew dibêje, behsa nerazîbûna hin kesan dikin ku li lênihêriyê hîs dikin ji ber ku ew bawer dikin ku dravê HSA-ya wan dibe ku di pêşerojê de demek hewce be.

3. Li dora hesabên HSA rêzik hene.

Hin dezavantajên din ên HSA-yê hewcedariyên tomarkirinê, bac û ceza, û xerc hene. Kengê ku hûn drav ji HSA-ya xwe bikişînin, li gorî nexşeyê, dibe ku hûn neçar bimînin ku meqbûzên xwe bigirin da ku îsbat bikin ku we drav li ser lêçûnek bijîşkî ya pispor xerç kiriye. Heke hûn di bin 65 saliyê de ne û lêçûn wekî bêsûc tête hesibandin, hûn ê neçar bimînin ku baca dravî bidin plus 20% cezayê drav. Wekî din, hin HSAs mehane lêçûnê lênihêrînê an heqê per-danûstendinê digirin. Ev li gorî saziyê diguhere.

Vebijarkên din ên bifikirin

Heke we HDHP heye, û ew plan ji hêla karsazê we ve tê pêşkêş kirin, HSA ne hewce ye ku tenê vebijarka we hebe ku hûn ji bo lêçûnên tenduristiyê drav bê bac bidin aliyekî. Di heman demê de dibe ku hûn bixwazin hesabek berdêla tenduristiyê (HRA) an jî hesabek lêçûnê ya nermik a lênihêrîna tenduristiyê jî bifikirin.

HRA celebek hesabê lêçûnên tenduristiyê ye ku dibe ku karsazê we di pakêta alîkariyên we de pêşkêşî bike. Tenê karsazê we dikare beşdarî hesabê bibe, û karsaz xwediyê wê ye. Dravê ku kardêrê we beşdarî HRA-ya we dike ji bo armancên bacê wekî hatinî nayê hesibandin. Karsazê we di derbarê HRA-yê de hema hema her tiştî kontrol dike, tê de kîjan lêçûn lê digire û nahêle ku fon di sala pêş de bigerin.

FSA ya tenduristiyê celebek din a hesabê lêçûnên tenduristiyê ye, bi gelemperî bi planên bi daxistinên jêrîn re têkildar e. Mîna HRA, vana tenê ji hêla karsazan ve têne pêşkêş kirin. Bi vî rengî, karsazê we jî xwediyê van hesaban e. Lêbelê, hem hûn û hem jî kardêrê / a we destûr heye ku tevkariyê bidin FSA. Yek ji kêmasiyên sereke ev e ku FSA wê bikar tînin an jî wê wenda dikin. Heke hûn di dawiya salê de (an heya Nîsana paşîn li ser hin plansaziyan) hemî dravên xwe yên FSA bikar neynin, karsazê we destûr heye ku yê mayî bimîne.

Ji bo vegotinek berfireh di derbarê hemî cûdahiyên di navbera HSA, HRA û FSA yên tenduristiyê de, li posta me ya blogê binihêrin, HRA vs HSA vs FSA: Hesabê çêtirîn a teserûfa tenduristiyê çi ye ?